今回は、ラミット・セティ氏著の『トゥー・ビー・リッチー経済的な不安がなくなる賢いお金の増やし方』を紹介していきます！
本書は、世界23か国で刊行され、すでに100万部以上も売れている、大ベストセラーとなっています。
そんな本書では、今世界中で実践されている資産管理について書かれています。
そのため本書を読むことによって、お金に悩まなくてすむ生活を送ることができます！
この記事では、本書の中から、資産管理において特に重要だと感じた2点について紹介していきます！
トゥー・ビー・リッチの要約
意識的支出プランを作ろう！
皆さんは、自分が何にどれくらいのお金を使っているか、把握できているでしょうか？
皆さん中にも、クレジットカードの請求額を見て、「今月こんなに使ったのか、、、」と想定よりも使いすぎてしまった経験がある方もいると思います。
そういった方は、請求額をみた時は、「来月から節約しなきゃな」と思うかもしれません。
ですが、数日経つと、その痛みもどこかへ消えてしまい、また無意識に色んなものを買ってしまってはいないでしょうか？
それでは、永遠と消費をするだけで、お金を増やすことはできません。
そのため、意識的にお金を使うことが大切です！
意識的にお金を使うとは、一切の無駄をなくして節約をすることではありません。
本書では、意識してお金を使うとは、シンプルに惜しみなくお金を使いたいほど好きなモノを自分で選び、好きではないモノには容赦なく支出を切り詰めることであると書かれています。
単にお金を増やしたいだけなら、最低限の生活費以外を投資に回す生活を続けていけばいいかもしれません。
ですが、それであなたは本当に幸せになれるでしょうか？
「絶対に早期リタイアしてやる」と確固たる決意があるのであれば、良いかもしれませんが、多くの場合は「自分のやりたいこともやりながら、お金もためていきたい」と考えると思います。
実際に、若いときから貯蓄を続け、40代で早期リタイアをしたものの、「若いときにもっとお金を使って色んな経験をしておけばよかった」と後悔する人もいるそうです。
そこで意識的支出プランを考えることによって、毎月十分なお金を貯蓄と投資に回しながら、残ったお金を罪悪感なく好きなことに使うことが出来るようになります！
それでは、実際に意識的支出プランの作り方をみていきましょう！
意識的支出プランは、固定費、投資、貯蓄、罪悪感のない支出の4つのカテゴリーに分けられています。
| 固定費 | 手取り収入の50~60% |
| 投資 | 手取り収入の10％ |
| 貯蓄目標（住居の頭金、緊急時用資金など） | 手取り収入の5~10% |
| 罪悪感のない支出 | 手取り収入の20~35% |
この表をもとに、先月の支出をみてみると、固定費が60％を超えてしまっている、投資、貯蓄目標が全く達成できていないなど、それぞれ課題が見つかると思います。
課題が見つかったら、調整していきましょう。
各カテゴリーごとに、何にお金を使っているか項目分けしていきます。
固定費であれば、家賃、水道光熱費、交通費、食事代、サブスクなどが考えられると思います。
もし固定費がオーバーしている場合、ほとんど使っていないのに入り続けているサブスクがないか、もっと家賃を下げることはできないか、スマホを格安Simに変更できないかなど、削れそうな部分があると思います。
そして、各カテゴリーの調整が終わったら、お金を使っていきます。
プランを立てたとしても、プラン通りにお金を使うことができなければ意味がありません。
そこで本書では、意識的支出プラン通りにお金を使う方法として、封筒システムがオススメされています。
封筒システムとは、先ほど洗い出した項目別にお金を振り分け、振り分けられたお金を使い切った場合、その項目への支出は控えるというシステムです。
もちろん、緊急の際には別の封筒からお金を回しても構いません。
ですが、その分は後でちゃんと返す必要があります。
この意識的支出プランと封筒システムを使うことによって、これまで無意識にお金を浪費していた生活から抜け出すことができます。
意識的にお金を使うことができるため、お金の使い方に自信がもて、好きなことにお金を使うときにも、「今月大丈夫かな、、、」などの罪悪感や迷いを持たなくて済みます。
そのため、あなたの人生を最大限に楽しみつつ、必要なお金は貯蓄できるようなるのです！
これまで、無意識にお金を使っていて、なかなかお金が貯められないなと感じていた方は、ぜひこの2つの方法を試してみて下さい！
楽して投資で稼ぎたいなら、これ一択！
お金について書かれている本で、必ずと言っていいほど書かれていますが、お金を増やすためには、投資をするしかありません。
起業して一発当てて大金を稼ぐという方法もあるかもしれませんが、全員ができることではありませんし、再現性もありません。
ですが、投資であれば、多くの人ができ、かつ再現性も高いです。
そのため、多くの人にとって、最適なお金の増やし方は投資なのです。
そこで本書では、企業型確定拠出年金を活用することがオススメされています。
企業型確定拠出年金とは、企業が掛金を毎月積み立て（拠出）し、従業員（加入者）が自ら年金資産の運用を行う制度です。
マッチング拠出を利用すれば、会社の掛け金のプラスして、合計55,000円まで拠出することができます。
確定救出年金は、年金と名がついている通り、原則として60歳になるまで現金化することができません。
しかし、運用益に課税されなかったり、企業の掛け金は給与とみなされないため、所得税や住民税を軽減できるなど、節税効果があります。
また、リタイア後に受け取る際にも、税制優遇を受けられるなど、多くのメリットがあります。
資産を増やす方法は、投資でお金を増やすことだけではありません。
制度上のメリットを活用して、税金などの払わなければいけないお金を減らすことも大切です。
そのため、企業型確定委拠出年金を活用することが、お金を増やすためには適しているのです。
ですが、勤めている会社によっては、企業型確定拠出年金を採用していないところもあります。
そういった場合は、個人型確定拠出年金、iDeCoを活用していきましょう。
個人型確定拠出年金であっても、運用益が非課税になったり、リタイア後に受け取る際にも、税制優遇を受けられるといったメリットがあります。
そのため、まずは企業型確定拠出年金か個人型確定拠出年金を利用してみましょう！
そして、続いて肝心な、何に投資をするかです。
おそらく、皆さんの中には「投資って難しいんじゃないの？」と感じている方も多くいるかもしれません。
また、投資をしたいけど、投資を勉強する時間がとれず、なかなか始められていないという方もいると思います。
本書では、そういった方でも簡単に出来る投資として、「ターゲット・デート・ファンド」がオススメされています。
ターゲット・デート・ファンドとは投資信託の一種で、退職する年などの目標とする年を決め、最初は積極的な運藤を行い、目標とする年に向けて安定運用の割合を上げていきます。
そして、目標とする年に達したら、完全な安定運用に切り替えてくれます。
投資をするうえで大切なのが、あなたの年齢やリスク許容度によって、投資先を決めることです。
もし、あなたがまだ20代前半で若い場合は、今後より長期的に投資ができるため、リスクを大きくとることができます。
そのため、株式などのリスクが大きいものに投資をすることがオススメです。
しかし、年齢が進むにつれてリスクは減らしていくべきです。
退職が近くなったころに、株価が暴落してしまっては、あなたがこれまで積み上げてきた資産が、水の泡となってしまいます。
そのため、退職に近づくにつれて、債券などリスクの低いものに投資をしていくべきです。
しかし、これを自分で調整していくのは難しく感じますよね？
また、仕事や家庭で忙しく、投資のための時間を確保することが難しいという方もいると思います。
そこで、ターゲット・デート・ファンドでは、そういった煩雑な作業を全て代わりにやってくれます。
あなたは毎月お金を投資するだけで、あとは勝手にお金が増えてくれます。
そのため、お金は増やしたいけ、めんどくさいことはしたくないという方に、「ターゲット・デート・ファンド」はぴったりな投資先なのです！
実際に、アメリカでは確定拠出年金の投資先として、「ターゲット・デート・ファンド」が絶大な人気を誇っているそうです。
本書では、「ターゲット・デート・ファンド」と書かれていますが、グーグルなどで調べる際には、「ターゲット・イヤー・ファンド」と検索すると、多くの情報が出てきます。
ぜひご自身でも調べてみて下さい！
また、他の投資法についても知りたいという方は、私が以前紹介した『年収300万円からでもFIREできる「お金」のベストセラー50冊から目的別ノウハウを一冊にまとめてみた！」という本が役に立ちます。
こちらの動画では、FIREを達成するための投資法を3つ紹介しておりますので、よろしければご覧ください！
トゥー・ビー・リッチを読んだ感想
「自分はまだ若いからお金の心配は大丈夫だ」と考えている方もいるかもしれません。
しかし、本書に書いてある通り、多くの人は40台になってから、貯蓄すべきだったと急に気づきます。
もちろん、40台になってからもでも、貯蓄をすることは可能です。
ですが、若いときから資産管理をしっかりとしていれば、もっと楽にお金を増やすことができます。
特に長期投資では、複利の力を使って資産を増やしていきます。
複利の力は、期間が長ければ長いほど力を発揮します。
そのため、資産管理や投資の開始は早ければ早いほどいいのです。
そこで、本書を読むことによって、これからあなたが何をすべきなのかを学ぶことができます。
正しい資産管理の方法を学び、お金に困らない毎日を手に入れたいという方は、ぜひ本書を読んでみて下さい！
ではでは。